Bankváltás lépésről lépésre: így költöztesd át a számládat

A bankváltás nem nehéz, de sok apró részletből áll. A legtöbb gond abból adódik, hogy valaki túl korán zárja le a régi számlát, és egy elfelejtett csoportos beszedés vagy egy késve érkező jóváírás elakad. A jó sorrend: előbb nyiss, aztán költöztess, végül zárj.

1. Új számla nyitása

Az új számlát a szokásos módon nyitod meg: személyi igazolvánnyal és lakcímkártyával a fiókban, vagy ha a bank kínál ilyet, interneten kezdeményezve. Ne siess a régi számla lezárásával, amíg az új nem működik teljesen: megvan a kártya, működik az internetbank, és már be is érkezett rá pénz.

2. Jövedelem átirányítása

Add meg az új számlaszámot a munkáltatónak, a nyugdíjfolyósítónak vagy annak, akitől rendszeres jóváírást kapsz. Kérdezd meg, melyik hónaptól érvényes a változás. Sok munkahelyen a bérszámfejtés a hónap közepén lezárul, így a módosítás csak a következő havi fizetésnél lép életbe.

3. Csoportos beszedések és állandó megbízások

Ez a legtöbb munkát igénylő rész. Nézd át a régi számla elmúlt két-három havi kivonatát, és írd össze:

• a csoportos beszedéseket (áram, gáz, víz, telefon, biztosítás): ezeket az új banknál újra kell rögzíteni, vagy a szolgáltatónál kell bejelenteni az új számlaszámot;
• az állandó átutalási megbízásokat (lakbér, megtakarítás, tagdíj): ezeket az új bankban kell újra beállítani;
• a ritka, éves tételeket, például a gépjármű-biztosítást, amelyek könnyen kimaradnak.

A bankok közös önkéntes vállalása alapján sok bank segít a váltásban, és átveszi a beszedések listáját. Kérdezd meg az új bankot, kínál-e ilyet.

4. A régi számla megszüntetése

Ha egy teljes hónap eltelt, és minden tétel az új számlán jelent meg, kérheted a régi számla megszüntetését. Ilyenkor a maradék egyenleget átutalják, a kártyát vissza kell adni, és a bank elszámolja a díjakat. Kérj írásos igazolást a megszüntetésről.

Mikor érdemes váltani?

Ha a régi bankod díjai megemelkedtek, a szolgáltatás nem megfelelő, vagy egyszerűen jobban illik hozzád egy másik bank csomagja. Előtte érdemes kiszámolni, megéri-e: egy-két hónapig mindkét számla díját fizeted.