Írások a számlanyitásrólMegjelent:
Fogalomtár üzleti ügyfeleknek: a vállalkozói bankszámla szavai
Pénzforgalmi számla, aláírási címpéldány, értéknap, sorba állítás, inkasszó: a vállalkozói bankszámla legfontosabb fogalmai röviden.
A vállalkozói bankszámla szakszavai sokszor homályosak annak, aki először vezet céget. Az alábbi fogalomtár a leggyakoribbakat magyarázza el röviden, a hivatalos meghatározások helyett közérthetően.
- Pénzforgalmi számla
- A vállalkozás nevére nyitott bankszámla, amelyen a gazdasági tevékenységgel kapcsolatos bevételek és kiadások futnak. A gazdasági társaságoknak kötelező.
- Bankszámlaszám
- A belföldi számlaszám 2×8 vagy 3×8 számjegyből áll. Az első három jegy a bankot azonosítja.
- IBAN
- A nemzetközi bankszámlaszám. A magyar IBAN a HU országkóddal és két ellenőrző számjeggyel kezdődik, utána jön a belföldi számlaszám.
- BIC (SWIFT-kód)
- A bank nemzetközi azonosítója, a külföldi utalásokhoz kell.
- Cégkivonat
- A cégjegyzékben szereplő hatályos adatok kivonata. A bank számlanyitáskor és módosításkor kéri.
- Aláírási címpéldány
- Közjegyző által hitelesített okirat arról, hogyan írja alá a cég nevét a képviselő.
- Rendelkezési jog
- Annak joga, hogy valaki a számla terhére megbízást adjon. Lehet önálló vagy együttes (két aláírás kell).
- Átutalás
- Egyszeri megbízás egy összeg másik számlára küldésére. 2012 júliusától a bankok közötti forintátutalások már napközben, több fordulóban teljesülnek.
- Állandó átutalási megbízás
- Rendszeresen, azonos összeggel ismétlődő átutalás, például a bérleti díjra.
- Csoportos beszedés
- A kedvezményezett (például közüzemi szolgáltató) szedi be a számláról az összeget, a számlatulajdonos előzetes felhatalmazása alapján.
- Hatósági átutalási megbízás (inkasszó)
- Hatóság, például az adóhatóság által, jogszabály alapján benyújtott megbízás, amelyhez nem kell a számlatulajdonos hozzájárulása.
- Sorba állítás
- Ha nincs elég fedezet a számlán, a bank a megbízást meghatározott ideig várakoztatja, és a fedezet érkezésekor teljesíti.
- Értéknap
- Az a nap, amelytől a jóváírt összeg kamatozik, vagy amelytől a terhelés számít.
- Folyószámlahitel (hitelkeret)
- A számlához kapcsolt keret, amelynek terhére a számla egyenlege mínuszba mehet. Kamatot és gyakran rendelkezésre tartási díjat számolnak érte.
- Elektronikus bank
- A számla távoli kezelése. Lehet terminálos (a gépre telepített program) vagy internetes.
- Számlakivonat
- A bank rendszeres kimutatása a számla forgalmáról és egyenlegéről.
- Devizaszámla
- Forinttól eltérő pénznemben vezetett számla, például euróban fizető partnerekhez.
- SEPA
- Az egységes euró-fizetési övezet. A SEPA-átutalás az euróutalások egységes formája az európai országok között.
Lépésről lépésre
- Nyitáskor kérd el a bank üzletszabályzatát és hirdetményét.
- Tisztázd, kik a rendelkezők, önállóan vagy együttesen.
- Ellenőrizd a kivonaton az értéknapokat és a terheléseket.
- Ha hatósági átutalási megbízás érkezik, azonnal egyeztess a könyvelővel.
Nem biztos, melyik számlatípus kell? Négy kérdés a főoldalon segít eldönteni.