Számlanyitás magánszemélyeknek: iratok, díjak, választás

Lakossági bankszámlát bármely nagykorú magánszemély nyithat, és a folyamat a legtöbb banknál egy fióki látogatással elintézhető. A nehezebb rész nem a nyitás, hanem a választás: a bankok több csomagot kínálnak, és ezek első ránézésre nagyon hasonlóak.

Milyen iratok kellenek?

A pénzmosás elleni törvény szerint a banknak azonosítania kell az ügyfelet, mielőtt számlát nyit. Ehhez egy személyazonosságot igazoló okmány kell (személyi igazolvány, útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély) és a lakcímet igazoló hatósági igazolvány, azaz a lakcímkártya. A bank felveszi az adataidat: név, születési név, anyja neve, születési hely és idő, állampolgárság, lakcím, az okmány típusa és száma.

Egyes bankok kérhetik az adóazonosító jelet, valamint jövedelemigazolást, ha a kedvezményes csomag feltétele a rendszeres jövedelem.

Rendelkezés a számla felett

Nyitáskor kell eldönteni, rendelkezik-e más is a számla felett. Házastársak gyakran közös számlát nyitnak, de meghatalmazott is beállítható, aki a tulajdonos nevében utalhat. Fontos tudni, hogy halál esetére is lehet rendelkezni a számláról, így a pénz egy része hagyatéki eljárás nélkül is elérhető a kedvezményezettnek.

Hogyan válassz csomagot?

A legtöbb bank három-négy lakossági csomagot kínál. A kicsi csomag alacsony havi díjjal, de magasabb tételes díjakkal működik, a nagyobb csomag havi díja több, cserébe benne van néhány utalás és felvétel. A helyes választás attól függ, mennyit használod a számlát:

• ha havonta csak a fizetés érkezik, és két-három utalás megy ki, az alacsony havi díjú csomag a jobb;
• ha sok a csoportos beszedés, az utalás és a kártyás fizetés, érdemes a díjat magában foglaló csomagot választani.

Amit a reklám nem mond

A „díjmentes” ajánlatok gyakran csak egy ideig díjmentesek, vagy feltételhez kötöttek. Mindig kérdezd meg, mennyi lesz a díj az akciós időszak után, és mi történik, ha egy hónapban nem érkezik meg a fizetésed.